Crédito consignado pode ser armadilha para funcionários e empresas
O volume de empregados que buscam empréstimos consignados é sempre grande nas empresas do país. O chamado “crédito consignado”, para aposentados e pensionistas do INSS, é uma modalidade muito comum, sendo descontado o valor do empréstimo direto na folha de pagamento.
Assim, oferecer essa linha de crédito pode ser interessante tanto para empresa, que minimiza problemas financeiros dos colaboradores melhorando assim o ambiente e até a produtividade em muitos casos e para quem recebe é uma solução para situações difíceis.
O crédito consignado é realmente uma linha interessante, sendo que, por estar atrelada ao salário, possui um dos menores juros do mercado. Mas o que era para ser um benefício, está crescendo de forma desordenada e se tornando uma das principais formas de endividamento da população. O resultado são recordes de inadimplência, portanto é preciso tomar muito cuidado na hora de utilizar essa linha de crédito.
Para empresas a recomendação é que antes de oferecer essa linha de crédito, ofereça também conteúdos relacionados à educação financeira.
Já para os trabalhadores, preparamos dez orientações que devem ser levadas em conta antes de tomar esse tipo de empréstimo:
- É importante conhecer a sua real situação financeira antes de tomar qualquer crédito. Faça um diagnóstico financeiro, descubra para onde vai cada centavo do dinheiro durante o mês e registre as dívidas, caso existam.
- Não permita que este empréstimo e que os problemas financeiros reflitam em seu desempenho profissional, pois será muito mais complicado pagar as contas sem nenhum salário.
- Antes de buscar pelo crédito consignado é preciso ter consciência de que o custo de vida deverá ser reduzido em até 30% do ganho mensal. Isso porque a prestação deste reduzirá o seu ganho mensal diretamente em seu salário ou benefício de aposentadoria.
- A opção do crédito consignado é muito usada para quitação de cheque especial, cartão de crédito e financeiras, entretanto a troca simplesmente de um credor por outro, sem descobrir a causa do verdadeiro problema, apenas alimentará o ciclo do endividamento.
- A linha de crédito consignado pode ser bem utilizada, sem dúvida, mas não deve fazer parte da rotina de um assalariado ou aposentado. Sua utilização deve ser pontual e ter um objetivo relevante.
- Tem sido comum o empréstimo do nome à terceiros por parte de aposentados e até mesmo funcionários, mas este procedimento é prejudicial a todos, por isso, deve ser proibido.
- Caso encontre taxas de juros mais baixas, a portabilidade também deste crédito é necessária. Para os funcionários o caminho será falar com a área de Recursos Humanos; para os aposentados as possibilidades são inúmeras, é preciso pesquisar.
- A recomendação é que quem quer tomar o crédito consignado, antes mesmo de assinar o contrato com a instituição financeira, faça uma boa reflexão e analisar se este valor, que será descontado diretamente no salário ou benefício, não fará falta para os compromissos essenciais mensais.
Até a próxima.
Reinaldo Domingos
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